Le risque est une composante inhérente à tout type d’investissement. En trading en particulier, il n’y a pas de rendement sans risque, donc lorsque vous investissez, vous ne pouvez pas éliminer complètement l’incertitude. Cela fait partie des règles du jeu : l'investissement est rémunéré précisément en fonction du risque que vous acceptez de prendre.
Les risques sont liés les uns aux autres
Cela dit, il existe différents types de risques, qui peuvent tous avoir un impact sur les résultats des investissements d’une manière ou d’une autre. De plus, ces risques sont interconnectés et tendent à s’influencer mutuellement : comme dans un écosystème, dans lequel les chocs se transmettent d’un point à un autre, s’amplifiant peut-être eux-mêmes.
A cette occasion, je vais tenter de mettre de l'ordre dans mes idées et de présenter les différents types de risques auxquels un opérateur financier peut être généralement confronté. Il s’agit essentiellement d’événements qui peuvent avoir un impact négatif sur le capital ou le revenu.
Parlons spécifiquement de :
Risques personnels
Risques sociaux/politiques/économiques
risques financiers
Bien entendu, je ne prétends pas être exhaustif ni mentionner tous les risques possibles qu'un investisseur pourrait encourir : il s'agit d'un aperçu générique, pour comprendre quels types d'imprévus pourraient survenir pour un trader.
Risques personnels
Il s'agit d'événements liés à l'individu, par exemple, et touchons du bois, à son état de santé ou à sa sphère professionnelle, sociale ou familiale. On parle donc d’un accident, mais aussi d’un licenciement inattendu, d’un vol à domicile, d’un divorce. En bref, tout événement imprévu susceptible d’avoir un impact négatif sur les revenus et les actifs. Pour gérer et faire face à ce type de risque, la solution la plus répandue et la plus utilisée est de souscrire une assurance.
Risques politiques, sociaux et économiques
Ce sont des risques rares, mais lorsqu’ils se produisent, leurs conséquences sont lourdes et marquent l’histoire : en bref, ce sont des changements politiques soudains au sein d’un pays, qui peuvent donner lieu à des révolutions ou à des guerres civiles. Ces situations s'accompagnent souvent, d'un point de vue patrimonial, d'expropriations, de dégradations immobilières, de vols. Il y a ensuite les crises politiques entre pays, qui donnent lieu à des guerres et des crises économiques internationales, avec de fortes répercussions sur le commerce international, sur la croissance économique mondiale, et donc sur l’emploi et le bien-être des individus. Comment se défendre dans ces cas-là ? La meilleure stratégie est d’avoir des investissements facilement convertibles, c’est-à-dire de nature financière ; les cryptomonnaies peuvent en réalité être l'une des nombreuses solutions offertes par la finance actuelle, limitant les investissements dans l'immobilier, souvent difficile à liquider et évitant les pays les plus instables socio-politiquement.
Parmi les risques économiques, on retrouve des anomalies dans la croissance des prix, qui peuvent prendre deux directions opposées : l’hyperinflation et la déflation. L’hyperinflation est une très forte hausse des prix, qui érode la valeur des investissements et le pouvoir d’achat des citoyens, tandis que la déflation est la chute généralisée des prix. Dans les deux cas, les marchés financiers réagissent par une augmentation de la volatilité., il est donc important d’avoir un portefeuille bien diversifié.
Risques financiers spécifiques
Les marchés financiers sont un système complexe : de nombreuses variables y participent et interagissent : banques, gouvernements, autorités de contrôle, gestionnaires de fonds, traders, courtiers, épargnants, qui traitent des contrats, des instruments financiers, de l'argent, des règles, de la technologie. Nous parlons d’un nombre énorme de personnes qui achètent et vendent quotidiennement. Précisément parce que le système est complexe et articulé, il est très difficile de prédire et de contrôler la tendance des marchés, surtout sur un horizon temporel court. C’est pourquoi des situations turbulentes peuvent survenir, avec de véritables « krachs » – pensez à la bulle Internet de la fin des années 90. Les crises financières peuvent entraîner des pertes importantes. Cependant, les marchés financiers ont statistiquement montré une excellente capacité de reprise, même si celle-ci n’a pas toujours été rapide. De plus, tout ne va pas mal en même temps : c’est pourquoi, encore une fois, il est important de diversifier ses investissements. Dans le cas des marchés virtuels, il n’est pas judicieux de mettre tous ses œufs dans le même panier.
Corrélation et diversification
Le concept de diversification est étroitement lié à celui de corrélation, c’est-à-dire au fait que deux ou plusieurs investissements évoluent « ensemble ». Ici aussi, c’est du bon sens : la diversification est d’autant plus efficace que les investissements sont moins corrélés. D’une manière générale, les actifs tels que les actions, les devises et les cryptomonnaies n’augmentent ni ne diminuent ensemble si l’environnement politique et économique est « calme », et les augmentations de l’un peuvent correspondre aux diminutions de l’autre. Avoir un pied dans plus d’une chaussure peut donc aider à maximiser les profits et à compenser les pertes enregistrées sur un front par les gains réalisés sur un autre. Avec les crypto-monnaies, nous avons des centaines et des centaines d’options parmi lesquelles choisir.
Le principe est simple : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Prédire la performance des marchés financiers est très difficile, surtout sur de courtes périodes, il est donc préférable de se concentrer sur différents actifs, en espérant que tous ne perdent pas de valeur. En fait, diversifier signifie diviser le capital en plusieurs investissements dans le but de répartir le risque.
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