Il Le secteur bancaire italien brise la résistance Vers l'univers des cryptomonnaies, transformant ce qui était autrefois une source de méfiance en opportunité commerciale. Intesa Sanpaolo a ouvert la voie en janvier en achetant 11 bitcoins pour un million d'euros, suivie par Unicredit, qui a lancé en juillet un certificat lié à l'ETF Bitcoin de BlackRock. Cette évolution n'est pas fortuite : face à la baisse des marges d'intérêt due à la baisse des taux d'intérêt, les banques recherchent de nouvelles sources de revenus pour maintenir leur rentabilité.
Un marché mature et en expansion
Les chiffres du secteur crypto ont atteint des dimensions qui ne peuvent plus être ignoréesLa capitalisation boursière s'élève à environ 3.000 13.000 milliards de dollars et pourrait atteindre 2030 123 milliards de dollars d'ici 2024 dans le meilleur des cas. Le volume quotidien moyen des transactions a atteint XNUMX milliards de dollars en XNUMX, soit le double de l'année précédente. Ces données ont convaincu les géants italiens du crédit que le monde des cryptomonnaies, avec les précautions nécessaires, représente une opportunité à ne pas manquer.
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La stratégie de garde : 750 millions en vue
Les banques se concentrent sur services de garde d'actifs numériques Il s'agit d'une première étape concrète dans l'écosystème des cryptomonnaies. Le mécanisme est relativement simple : ouvrir des comptes-titres pour protéger les cryptomonnaies achetées indépendamment par les clients, moyennant évidemment une commission. Selon une étude de PwC, les dix premiers opérateurs italiens pourraient collectivement percevoir 750 millions d'euros de commissions au cours des cinq prochaines années, un chiffre qui pourrait même tripler une fois les barrières culturelles et de perception des risques surmontées.
Marco Folcia, associé de PwC Italie, souligne trois raisons principales à cela intérêt bancaire croissant: l'augmentation constante des transactions sur les marchés boursiers étrangers, la rareté des services d'intermédiation en Italie et le potentiel de la garde, qui permet une vision plus large des portefeuilles des clients, facilitant des conseils basés sur des profils de risque plus précis.
Stablecoins : la véritable révolution des paiements
Outre la garde, une autre opportunité stratégique émerge : Les stablecoins, un marché de plus de 250 milliards de dollars Le marché est dominé par Tether et l'USDC. Ces instruments, indexés sur des monnaies officielles comme le dollar, sont de plus en plus utilisés par les entreprises pour les transferts internationaux. Les banques pourraient exploiter cette demande en proposant des services exploitant la blockchain pour désintermédier les systèmes de paiement traditionnels, tout en maintenant des commissions plus élevées et en offrant des coûts plus faibles aux clients.
Cette évolution constitue une menace pour les géants comme le système Swift, qui risque de perdre sa centralité, tandis que des géants comme PayPal se préparent à accélérer leur développement de stablecoins et de cryptomonnaies.
La course européenne vers la MiCAR
La concurrence s’intensifie également au niveau européen. Plusieurs acteurs ont déjà demandé l'autorisation MiCARLa banque espagnole BBVA est prête à proposer des services de garde et de négociation réglementés, tandis que des géants américains comme Visa et Mastercard proposent déjà des options de garde. Les banques italiennes ne comptent pas rester à la traîne dans cette course à l'innovation.
Toutefois, comme le souligne Folcia, des défis réglementaires subsistent : «Les banques n’ont toujours pas de directives claires « Il n’y a aucune question sur la manière d’appliquer le règlement MiCAR, ni sur la manière de l’intégrer aux règles de transparence et à la discipline MiFID. » Une coordination plus efficace entre les différentes réglementations et un dialogue renforcé avec la BCE, les banques centrales nationales et les gouvernements seront nécessaires pour rendre les règles plus applicables et assurer une plus grande sécurité à tous les acteurs du marché.
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